Nieuwe hypotheek wet in Spanje
Aproximación a la nueva ley de los contratos de crédito inmobiliario
Por WeLex, su abogado en Marbella!
Nuestro despacho de abogados en Marbella tiene el placer de desglosar algunas novedades incluidas en esta nueva normativa y que en mayor o menor medida van a afectar a la concesión de préstamos hipotecarios en España:
Gastos de constitución de la hipoteca en España
La nueva ley (artículo 14) establece un nuevo reparto de los gastos e impuestos al momento de constituirse la hipoteca. Así, serán de cuenta:
De la entidad bancaria: los gastos derivados de la notaría, registro, gestoría, el impuesto de actos jurídicos documentados y una copia de la escritura.
Del particular: la tasación y una copia de su escritura de hipoteca.
Desaparición de las cláusulas suelo en las hipotecas en España
La nueva normativa deroga toda referencia a límites a la baja en los tipos de interés (artículo 21.3), por los que los préstamos hipotecarios contratados con interés variable no tendrán clausulas suelo.
Cláusulas de amortización anticipada de las hipotecas en España
La nueva ley Española reduce las comisiones derivadas por una amortización anticipada del préstamo, ya sea parcial o total. Así tenemos:
Préstamos hipotecarios con interés fijo, la comisión por amortización anticipada puede ser :
De un 2%, si la amortización se produce durante los 10 primeros años.
De un 1,5% durante el resto del tiempo.
Préstamos hipotecarios con interés variable, la comisión pude ser, pactada entre las partes de:
Con un límite del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, durante los 3 primeros años del préstamo.
Con un límite del 0,15% del capital reembolsado anticipadamente, durante los 5 primeros años del préstamo.
Cláusulas de vencimiento anticipado en las escrituras hipotecarias en España
El prestamista podrá considerar vencido anticipadamente el préstamo cuando concurren los siguientes preceptos:
a) Que el prestatario se encuentre en mora en el pago de una parte del capital del préstamo o de los intereses.
b) Que la cuantía de las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al menos:
Al 3% del préstamo concedido, dentro de la primera mitad de la duración del préstamo o el equivalente al impago de 12 cuotas mensuales.
Al 7% del préstamo concedido, dentro de la segunda mitad del préstamo, o el equivalente al impago de 15 cuotas mensuales.
c) Que el prestamista haya requerido el pago al prestatario concediéndole un plazo de al menos un mes para su cumplimiento y advirtiéndole de que, de no ser atendido, reclamará el reembolso total adeudado del préstamo.
Documentación y garantías para los particulares
La entidad bancaria debe proporcionar a los particulares los siguientes documentos antes de la firma de la escritura de préstamo hipotecario:
- Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), que tiene carácter de oferta vinculante durante un periodo mínimo de 10 días.
- Ficha de Advertencias Entandarizadas (FiAE). El banco también hará entrega de este documento, que incluye información sobre las cláusulas de las hipotecas, índices, intereses, gastos, periodicidad de pagos, etc.
Los particulares deberán comparecer al menos en dos ocasiones ante el Notario. La primera vez, al menos un día antes de la firma de la escritura de préstamo hipotecario, en la que el Notario les asesorará de forma gratuita y para firmar un cuestionario y levantar un acta donde el notario manifiesta que el prestatario ha sido debidamente informado y asesorado. La segunda comparecencia ante el Notario, será para otorgar la escritura de compraventa.
Aquí habrá que tener en cuenta de aquellos extranjeros que quieran concertar un préstamo hipotecario en España, la necesidad de comparecer ante Notario dos días distintos. No dude en contactar ahora nuestro despacho de abogados en Marbella para cualquier consulta de índole fiscal y jurídico.
www.welex.es/es/
Welex, Lawyers & Accountants
C/Ramón Gómez de la Serna 23.
29602 Marbella
e-mail: info@welex.es
Telf: +34 952775521
Nieuwe hypotheek wet in Spanje
De nieuwe hypotheek wet in Spanje door Welex, uw Nederlandstalige vastgoed advocaat in Marbella, Costa del Sol, Spanje.
Dit advocatenkantoor in Marbella het genoegen om enkele nieuwe punten te bekijken die zijn opgenomen in deze nieuwe hypotheek wetgeving in Spanje en die in meer of mindere mate van invloed zullen zijn op het verstrekken van hypothecaire leningen in Spanje:
Kosten voor de vestiging van hypotheken in Spanje
De nieuwe hypotheekwet in Spanje (artikel 14) voorziet in een nieuwe verdeling van kosten en belastingen op het moment dat de hypotheek wordt gevestigd. Zo zijn de kosten voor rekening van:
De bankentiteit: de notariskosten, registerkosten, administratiekosten, zegelrecht en de kosten voor een kopie van de akte.
De consument: de taxatie en een kopie van hypotheekakte
Geen "bodemclausules" meer in Spaanse hypotheekaktes
In de nieuwe hypotheekwet in Spanje wordt geen elke verwijzing meer gemaakt naar neerwaartse limieten in de rente (artikel 21.3) waarbij kredietovereenkomsten met variabele rente dus geen grondclausules meer bevatten.
Clausules inzake vervroegde aflossing van een hypotheek in Spanje
De nieuwe Spaanse hypotheek wet vermindert commissies die voortvloeien uit de vervroegde aflossing van een lening, hetzij gedeeltelijk of totaal.
Zo kan bij hypothecaire leningen met vaste rente, de commissie voor vervroegde aflossing:
Rond de 2% zijn indien de aflossing plaatsvindt tijdens de eerste 10 jaar. en van 1,5% gedurende de rest van de tijd.
Bij hypothecaire leningen in Spanje met variabele rente, kan de commissie worden overeengekomen tussen de partijen van:
0,25%, gedurende de eerste 3 jaar
0,15% de eerste 5 jaar.
Clausules inzake vervroegde vervaldata van een hypotheek in Spanje
De schuldeiser kan de lening als vervroegd vervallen beschouwen in de volgende gevallen:
a) Dat de consument in gebreke is met de betaling van een deel van de lening of rente
b) Dat het aantal achterstallige en niet-betaalde termijnen ten minste gelijk is aan:
- 3% van het toegekende krediet, binnen de eerste helft van de looptijd van het krediet of het bedrag equivalente aan de niet-betaling van 12 maandelijkse termijnen.
- 7% van het toegekende krediet, binnen de tweede helft van de lening, of het bedrag equivalent aan de niet-betaling van 15 maandelijkse termijnen.
c) Dat de schuldeiser de betaling aan de consument heeft geëist door een termijn van ten minste één maand toe te kennen voor de nakoming ervan end dat, indien dan nog niet wordt betaald, de schuldeiser de totale verschuldigde terugbetaling van de lening zal vorderen.
Documentatie en garanties voor particulieren
De bank moet de consument de volgende documenten verstrekken vooraleer de hypotheekakte te ondertekenen:
gestandaardiseerd Europees informatieblad (European Standardized Information Sheet ESIS), dat een bindend aanbod heeft voor een minimumperiode van 10 dagen.
Informatieblad omtrent standaardwaarschuwingen. De bank moet ook dit document overhandigen dat informatie bevat over de bepalingen van de hypotheek, de tarieven, rente, kosten, periodiciteit van betalingen, enz.
De consument moet minimaal twee keer voor de notaris verschijnen. De eerste keer, tenminste één dag vóór de ondertekening van de hypotheekakte, waarbij de notaris de consument gratis advies verleent, een vragenlijst zal doen ondertekenen en een soort akte zal opstellen waarin de notaris verklaart dat de consument naar behoren is geïnformeerd en geadviseerd. De tweede keer dat de consument voor de notaris moet verschijnen, is voor het verlijden van de hypotheekakte zelf.
Buitenlanders die een hypothecaire lening in Spanje wensen te regelen moeten hiermee rekening houden: ze moeten op twee verschillende dagen voor een notaris te verschijnen. Neem contact op met ons Nederlandstalige advocatenkantoor in Marbella voor al uw juridische en fiscale kwesties.
www.welex.es/nl/
Welex, Lawyers & Accountants
C/Ramón Gómez de la Serna 23.
29602 Marbella
e-mail: info@welex.es
Telf: +34 952775521
New mortgage law in Spain
By Welex, multilingual conveyancing lawyers in Marbella. We have to please to lineout some words with regards to the new mortgage law in Spain.
Let us now see some news included in the new mortgage law in Spain and that to a greater or lesser extent will affect the granting of mortgages in Spain:
Spanish mortgage constitution expenses
The new mortgage law in Spain (article 14) establishes a new distribution of expenses and taxes at the time the mortgage is set up. Thus, they will be aware:
From the banking entity/creditor: the expenses derived from the notary, registry, agency, the tax of documented legal acts and a copy of the Deed.
From the comsumer: the valuation costs and a copy of Mortgage Title Deed in Spain
Disappearance of the “floor clauses” of mortgages in Spain
The new regulation repeals any reference to downward limits on interest rates (Article 21.3), for which credit agreements contracted with variable interest will not have land clauses.
Early amortisation clauses of a mortgage in Spain
The new law reduces commissions derived from early repayment of the credit, whether partial or total. Thus we have:
Spanish Credit agreements with fixed interest, the commission for early repayment can be:
- Of 2%, if the amortisation occurs during the first 10 years.
- Of 1.5% during the rest of the time.
Spanish Credit agreements with variable interest, the commission may be, agreed between the parties of:
- 0.25%, during the first 3 years
- 0.15% the first 5 years.
Early Expiry Clauses mentioned in the mortgage law in Spain
The creditor may consider the credit due in advance when the following requirements concur:
a) That the consumer is in default in the payment of a portion of the credit or interest capital.
b) That the amount of overdue and unmet instalments equals at least:
- At 3% of the credit granted, within the first half of the duration of the credit or the equivalent of non-payment of 12 monthly instalments.
- At 7% of the credit granted, within the second half of the loan, or the equivalent of non-payment of 15 monthly instalments.
c) That the creditor has required the payment to the consumer by granting a period of at least one month for compliance and warning that, if it is not attended, the creditor will claim the total repayment due on the credit.
Documentation and guarantees for individuals
The creditor must provide to the consumer with the following documents before granting the credit agreement
- European Standardised Information Sheet (ESIS), which has a binding offer for a minimum period of 10 days.
- Standardized Warning Sheet of a mortgage in Spain. The creditor will also deliver this document, which includes information on the clauses of mortgages, rates, interest, expenses, periodicity of payments, etc.
Consumer must appear at least twice before the Notary. The first time, at least one day before the signing of the Credit Agreement with Mortgage Title Deed, in which the Notary will advise them for free and to sign a questionnaire and draw up a minutes where the notary states that the consumer has been duly informed and advised. The second appearance before the Notary will be to grant the Credit and Mortgage Title Deed
Here we must take into account those foreigners who desire to arrange a Credit agreement in Spain, the need to appear before a Notary two different days. Do not hesitate to contact our multilingual law firm in Marbella!
Wish to learn more on the new mortgage law in Spain? Do not hesitate to contact the conveyancing lawyers in Marbella and accountants in Spain of WeLex! Motivated and efficient lawyers and accountants under one roof!.
www.welex.es/
Welex, Lawyers & Accountants
C/Ramón Gómez de la Serna 23.
29602 Marbella
e-mail: info@welex.es
Telf: +34 952775521
La nouvelle loi sur les contrats de crédit immobilier
Par WeLex, votre avocat à Marbella!
Notre cabinet d'avocats à Marbella souhaite vous faire découvrir quelques-unes des nouveautés que comporte cette nouvelle réglementation et qui affecteront plus ou moins la souscription de prêts hypothécaires en Espagne:
Frais de constitution du prêt hypothécaire en Espagne
La nouvelle loi (article 14) établit une nouvelle répartition des dépenses et des taxes lors de la constitution du prêt hypothécaire. Ils seront divisés et a payés:
Par la banque : les frais provenant de notaire, de registre, frais de traitement et la taxe sur les actes juridiques documentés, ainsi qu’une copie de l'acte définitif.
Par le particulier: l’évaluation du bien et une copie de l’acte du prêt hypothécaire.
Disparition des « clauses foncières » sur les contrats de prêt hypothécaire en Espagne
Le nouveau règlement abroge toute référence aux limites à la baisse des taux d'intérêt (article 21.3), de sorte que les emprunts hypothécaires contractés avec des intérêts variables n'auront pas de clause foncière.
Clauses de remboursement anticipé des prêts hypothécaires en Espagne
La nouvelle loi espagnole réduit les commissions dérivées du remboursement anticipé du prêt hypothécaire, qu'il s’agisse d’un remboursement partiel ou total. Les nouvelles conditions sont les suivantes :
Pour les prêts hypothécaires à intérêt fixe, la commission de remboursement anticipé peut être:
De 2%, si l'amortissement intervient au cours des 10 premières années.
De 1,5% pour le reste de la durée du prêt.
Pour les prêts hypothécaires à intérêt variable, la commission peut être convenue entre les parties, aux pourcentages suivants:
Avec une limite de 0,25% du capital remboursé de manière anticipée, pendant les 3 premières années du prêt.
Avec une limite de 0,15% du capital remboursé de manière anticipé, pendant les 5 premières années du prêt.
Clauses de remboursement anticipé dans les actes de prêts hypothécaires en Espagne
Le prêteur peut considérer le prêt dû à l’avance lorsqu’il se trouve devant les préceptes suivants :
a) Quand l'emprunteur se retrouve en défaut de paiement d'une partie du capital du prêt ou des intérêts.
b) Que le montant des versements échus et non réglés soit au moins égal à:
3% du prêt accordé, pendant la première moitié de la durée du prêt ou l'équivalent à 12 mensualités impayées.
7% du prêt accordé, pendant la seconde moitié du prêt, ou l’équivalent à 15 mensualités impayées.
c) Que le prêteur ait exigé le règlement à l'emprunteur en lui accordant un délai d'au moins un mois pour régulariser la situation et en l'avertissant que si la situation persiste, il réclamera le remboursement total dû sur le prêt.
Documentation et garanties pour les particuliers
La banque doit fournir aux particuliers les documents suivants avant de signer l’acte de prêt hypothécaire:
- Fiche Européenne d'Information Normalisée (FEIN), qui contient une offre ferme pour une période minimale de 10 jours.
- Fiche de mise en garde standardisée (FiAE). La banque transmettra également ce document, qui comprend des informations sur les clauses des prêts hypothécaires, les indices, les intérêts, les charges, la périodicité des paiements, etc.
Les particuliers devront comparaître au moins deux fois chez le notaire. La première fois, au moins un jour avant la signature de l'acte de prêt hypothécaire, pendant laquelle le notaire les informera gratuitement, leur fera signer un questionnaire et dressera un procès-verbal dans lequel le notaire déclarera que l'emprunteur a été dûment informé et conseillé. La deuxième comparution devant le notaire sera pour la signature et l’accord de l’acte définitif de vente.
Les étrangers qui souhaitent obtenir un prêt hypothécaire en Espagne devront prendre en compte la nécessité de comparaître devant un notaire deux jours différents. N'hésitez pas à contacter maintenant notre cabinet d'avocats à Marbella pour toutes questions fiscales et juridiques.
www.welex.es/fr/
Welex, Lawyers & Accountants
C/Ramón Gómez de la Serna 23.
29602 Marbella
e-mail: info@welex.es
Telf: +34 952775521
